□記者 林勁榆
  晨報訊 房價尚在高位,商業銀行惜貸,在此背景下,住房城鄉建設部、財政部和人民銀行聯合出台住房公積金新政策,支持繳存職工購買首套和改善型自住住房,推進異地貸款業務。
  新政策主要包括,職工連續足額繳存住房公積金6個月(含)以上,可申請住房公積金個人住房貸款,貸款對象為購買首套自住住房或第二套改善性普通自住住房的繳存職工。住房公積金個人住房貸款發放率低於85%的設區城市,可適當提高首套自住住房貸款額度。各省、自治區、直轄市要實現住房公積金繳存異地互認和轉移接續。
  三部門還要求優化貸款辦理流程、提高貸款服務效率,設區城市統籌使用資金,有條件的城市,要積極探索發展住房公積金個人住房貸款資產證券化業務。
  截至2014年8月末,全國繳存住房公積金職工為1.07億人,繳存總額7.03萬億元,職工提取總額3.49萬億元。
  [政策解讀]
  第二套改善型普通住房可貸公積金
  根據新政策,住房公積金貸款對象為購買首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的繳存職工。
  而2010年,有關部門出台的文件要求,實行支持首套、限制二套、嚴禁三套的住房公積金貸款政策。
  清華大學房地產研究所所長劉洪玉表示,這體現了住房公積金對繳存職工改善住房的支持,符合其支持基本住房消費的原則。
  另外,三部門要求,住房公積金個人住房貸款發放率低於85%的設區城市,可根據當地商品住房價格和人均住房面積等情況,適當提高首套自住住房貸款額度。
  住房城鄉建設部住房公積金監管司司長張其光表示,住房公積金貸款額度是影響制度互助作用發揮的重要因素。適當提高首套自住住房貸款額度體現了住房公積金制度支持基本住房消費、資金充分運用等原則。
  異地貸款“破冰”,在戶籍地申請貸款
  根據新政策,取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構擔保等收費項目。
  據業內人士介紹,這些中間費用一般占公積金貸款總額的千分之三至千分之四,最高可達千分之八。
  假設繳存職工申請到100萬元的公積金貸款,取消4項收費,意味著最高可節省8000元。
  劉洪玉說:“這些中間費用涉及不少中介機構和人員,現在一下子取消4項收費項目,可見政策力度很大。”
  值得關註的是,新政策要求,各地要實現住房公積金繳存異地互認和轉移接續,並推進異地貸款業務,即職工可持就業地住房公積金管理中心出具的繳存證明,向戶籍所在地住房公積金管理中心申請住房公積金個人住房貸款。
  國務院發展研究中心專家任興洲表示,當前,職工跨地區流動日益增強,在就業地繳存、回原籍購房需求增多。這一政策適應職工流動性需要。
  貸款放寬,“錢荒”地區支持“組合貸”
  當前,各地住房公積金個人住房貸款業務發展不平衡,部分城市對貸款條件要求過嚴,住房貸款發放率較低,影響了繳存職工的合法權益,也削弱了住房公積金制度的互助作用。
  為此,新政策提出,職工連續足額繳存住房公積金6個月(含)以上,可申請住房公積金個人住房貸款。對曾經在異地繳存住房公積金、在現繳存地繳存不滿6個月的,繳存時間可根據原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合併計算。
  任興洲說:“這項政策使得繳存職工能夠儘快享受到低利率的公積金貸款,縮短等待時間。”
  另外,新政策要求,住房公積金個人住房貸款發放率在85%以上的城市,要主動採取措施,積極協調商業銀行發放住房公積金和商業銀行的組合貸款。
  張其光表示,這項政策出台旨在緩解部分城市貸款發放率較高,資金流動性緊張,職工貸款排隊輪候等現象。
  投訴舉報有熱線,資金安全定期查
  新政策提出,要全面開通12329服務熱線和短線平臺,向繳存職工提供數據查詢、業務咨詢、還款提示、投訴舉報等服務。還要求積極探索建立全省統一的12329服務熱線和短信平臺。
  另外,還要求各省、自治區、直轄市住房和城鄉建設部門要加強對各市住房公積金個人住房貸款業務的考核,定期進行現場專項檢查。
  對此,上海財經大學不動產研究所副所長陳傑表示,加大對貸款發放率低的城市督促檢查力度,有利於提高資金使用效率,保障住房公積金有效使用和資金安全。
  (據新華社報道)
  [從新政“管窺”公積金制度改革新動向]
  動向一:
  公積金繳貸跟著人走
  據清華大學房地產研究所所長劉洪玉介紹,根據他的團隊進行的研究,在大城市和特大城市務工的農民工,絕大部分人是希望用掙到的錢回戶籍所在地的中小城市或縣城鎮購買住房。但由於住房公積金不能異地貸款使用,所以進城務工人員通常很少使用公積金。
  劉洪玉說,如果住房公積金在哪兒都可以繳、哪兒都可以用,就可以進一步擴大住房公積金制度覆蓋面、提升制度的公平性,更好地服務於“住有所居”的住房政策目標,促進“三個1億人”城鎮化發展目標的實現。
  動向二:
  提高公積金使用效率
  據有關部門統計,全國342個住房公積金管理中心,貸款發放率高於85%的只有49個。大部分管理中心的貸款發放率集中在50%到75%之間,有的更是低至百分之三四十。
  專家認為,這一問題,與公積金分散在606個中心及分中心、各中心及分中心獨立運作、不能互通有無的管理體制密切相關。
  上海財經大學房地產研究所副所長陳傑說,在現行體制下,各城市之間的公積金中心互相沒有聯繫,房地產市場較好時公積金流動性不夠,市場差時流動性過剩,但各地的公積金是“旱澇不均”,且無法調劑使用,難以形成“抗旱”“抗澇”所需的合力。
  此次三部門文件要求,設區城市統籌使用資金,統一制度、統一決策、統一管理、統一核算。受訪專家認為,此舉是很大的突破。
  動向三:
  探索公積金資產證券化
  文件提出,“有條件的城市,要積極探索發展住房公積金個人住房貸款資產證券化業務。”在受訪專家看來,釋放出探索政策性住房金融形態的信號。
  據國務院發展研究中心專家任興洲介紹,關於個人住房貸款資產證券化業務,我國個別商業銀行曾經在2005年和2006年做過試點,但是沒有大規模推進。
  專家介紹,實行住房公積金信貸資產證券化,將住房公積金管理中心持有的住房抵押貸款轉化為證券,在資本市場上出售給投資者,住房公積金管理中心可以將這部分變現資金用以發放新的個人住房貸款,從而拓寬住房公積金管理中心的籌集渠道。另外,還有利於降低住房公積金管理中心的經營風險。
  劉洪玉認為,如果實現住房公積金個人住房抵押貸款資產證券化,再加上異地貸款、資金統籌使用改革,以及擴大制度覆蓋面、統一管理系統、合理分配增值收益、完善監管體系、提高透明度等改革,就可以承擔起住房政策中需求端住房金融支持的任務。
  “目前住房供給端的政策性住房金融隨著國家開發銀行住房金融事業部的建立已經大體成型,但住房需求端的政策性住房金融形態還在持續地研究探索中。”劉洪玉說。
  (據新華社報道)  (原標題:住房公積金將實現異地互認和轉移)
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